Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса. Где открыть расчетный счет для ИП или ООО: выгодные тарифы банков Какой банк для бизнеса выбрать

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Согласно законодательству РФ, ИП имеют право работать, используя исключительно наличные в любых операциях. Однако большинство ИП все же счет открывают. Так удобнее отслеживать финансы, ведь большинство операций между юридическими лицами оплачиваются именно безналом. Наличный расчет в РФ лимитирован, лимит составляет 100 000 рублей. Кроме того, собственный счет повышает престиж ИП, вызывает большее доверие со стороны клиентов и партнеров.

Выбор учреждений, в которых можно открыть счет, велик. В нем легко запутаться. 10 лучших банков для ИП по условиям сотрудничества, а также отзывам клиентов:

• Тинькофф;
• «Точка»;
• «Модульбанк»;
• УБРиР;
• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• Авангард;
• Веста банк;
• ВТБ 24;
• Банк Интеза.

Предпринимателям следует выбирать финансовый институт, ориентированный на потребности клиентов. Признаки такого учреждения:

• бесплатный номер телефона для проведения консультации;
• высокая скорость разрешения спорных ситуаций;
• быстрое обслуживание;
• положительные отзывы не только СМИ, но и клиентов;
• длительный операционный срок;
• безопасность клиентов и финансов;
• дополнительные услуги;
• лояльность к клиентам;
• вклады застрахованы;
• разнообразие тарифов;
• приложения для работы онлайн с любого устройства (ПК, ноутбук, планшет, смартфон).

Кроме того, учреждение должно быть удобным для клиентов, современным, надежным. Обслуживание в нем должно стоить недорого.

Тинькофф – финансовый институт, в котором можно совершать все операции через интернет. Условия:

• открытие счета – бесплатно;
• обслуживание в течение 60 дней – бесплатно;
• проведение 3 платежных операций – бесплатно;
• на остаток финансов начисляется определенный %;
• можно оформить страховку, сдать отчеты в ИФНС, оформить карты зарплатные через интернет;
• имеется мобильный банк и приложения iOS.

Тинькофф – выгодный банк для открытия счета ИП . Особенно потому, что предпринимателю не нужно лично посещать отделение учреждения, все операции он может совершать через интернет.

При необходимости в офис ИП могут приехать менеджеры для решения всевозможных вопросов, заключения договора и так далее.

Банк «Точка», входящий в группу «Открытие». Был признан лучшим в 2015 году. Условия:

• открытие счета – бесплатно;
• обслуживание со скидкой в течение 90 дней;
• бесплатное использование онлайн банка;
• начисление % на остаток по счету;
• переводы 24 часа в сутки;
• имеется мобильный банк.

Для создания собственного счета в «Точка», ИП не обязательно посещать отделение. Менеджеры готовы приехать в офис к предпринимателю и заключить договор, а также настроить онлайн банк для того, чтобы клиент мог совершать все операции посредством интернета.

Модульбанк также предоставляет услугу выезда в офис ИП для заключения договора. Условия:

• через минимальное количество времени после бесплатного открытия счета ИП может начать пользоваться реквизитами;
• наличие мобильного банка;
• сервис поддержка в режиме онлайн на сайте, а также в социальных сетях;
• подтверждение операций облачной подписью;
• приложения для iOS;
• помощь ассистента по бизнесу – бесплатная.

Модульбанк - лучший банк для ИП по итогу анализа отзывов клиентов.

УБРиР предлагает открыть счет ИП за 1 поход в отделение. Использовать реквизиты можно через день после совершения операции.

Для того чтобы ускорить процесс, необходимо оставить предварительную заявку на сайте. В этом случае менеджеры связываются с предпринимателем и обговаривают место и время заключения договора. На весь процесс в этом случае уходит не более 1 часа. Условия:

• открытие счета – бесплатно;
• подключение интернет банка – бесплатно;
• имеется приложения iOS.

Сбербанк – один из самых надежных финансовых институтов в РФ. Условия для ИП:

• открытие счета – бесплатно;
• возможность подачи заявления на открытие счета через интернет;
• договор заключается в течение 1 дня;
• реквизиты становятся доступны для использования через несколько минут после завершения операции;
• бесплатный консультационный сервис.

Сбербанк – учреждение, которому доверяют. На протяжении многих лет именно в него обращаются люди для создания счетов, взятия кредита или ипотеки.

Условия открытия счета в Промсвязьбанк для ИП:

• бесплатное открытие счета;
• мобильный банк;
• круглосуточная возможность совершать платежи, без выходных;
• бесплатная проверка контрагентов;
• синхронизация с «Мое дело», «1С».

Промсвязьбанк – выгодный банк для ИП . Является одним из финансовых институтов РФ. Активно развивается, в том числе и в дистанционном обслуживании.

Авангард является крупным и надежным коммерческим учреждением. Имеет массу положительных отзывов со стороны клиентов. Условия для ИП:

• платное открытие расчетного счета;
• платное обслуживание;
• бесплатные уведомления о проведенных операциях по смс;
• приложения iOS.

Создать счет можно обратившись в отделение, либо написав заявление на сайте. В последнем случае реквизиты можно использовать мгновенно.

Веста банк предлагает ИП интересные условия для клиентов:

• бесплатное открытие счета;
• платное обслуживание;
• онлайн банк с поддержкой современных браузеров;
• приложения iOS.

Финансовый институт предлагает ИП возможность заранее обговорить дату составления договора. В этом случае к моменту приезда ИП все необходимые документы уже будут составлены, что значительно сокращает время заключения договора. Фактически, его остается только подписать.

Какой банк самый выгодный для ИП , зависит от условий, которые он предлагает.

Так, ВТБ 24 предлагает клиентам выбор между 2 тарифами. В «Стартовом» открыть счет можно бесплатно, но зато обслуживание платное. В «Общем» платные и открытие счета, и обслуживание. Из сервисов - имеется онлайн и мобильный банк.

Банк Интеза

Кредитное учреждение Интеза предлагает ИП тариф «Мое дело». Условия:

• бесплатное обслуживание;
• платное открытие счета;
• онлайн банк;
• приложения iOS.

Лучший кредит для ИП – это тот, для взятия которого нужно собрать минимальный пакет документов, решение о выдаче принимается максимально быстро, % при этом максимально низкий. Исходя из этих данных, собраны следующие предложения.

Сбербанк предлагает клиентам выгодный кредит «Доверие». На любые нужды и не требуется внесение залога.

Также Сбербанк предлагает для ИП следующие кредиты. «Бизнес-Старт» - предназначен для начинающих бизнесменов. Кредит выдается безналичным способом. «Бизнес-Актив» и «Инвест» - не имеют верхней планки. Требуют наличие поручителей. «Бизнес-Рента» - для взятия этого кредита нужен залог.

Ренессанс Кредит предлагает ИП подать заявление на кредит на сайте компании. Онлайн будет принято решение о выдаче средств. В случае положительного результата понадобится посетить отделение финансового института. Условия кредитования выгодны для начинающих ИП - залога не требуется, пакет документов – минимальный (паспорт и любой другой документ, на выбор ИП).

ВТБ 24 предлагает ИП на выбор несколько выгодных кредитов:

• «Коммерсант»;
• «Для владельцев бизнеса»;
• «Коммерсант Актив»;
• «Коммерсант Оптима»;
• «Коммерсант Лайт».

Везде требуется внесение залога.

Россельсхозбанк предлагает следующие кредиты. «Стань фермером» - для предпринимателей в области сельского хозяйства. «Экспресс» - кредит дается на покупку внеоборотных и оборотных активов. Не требует внесения залога. Нужен поручитель. «Рациональный заем» - данный кредит требует наличие залога.

Основные документы, которые понадобятся для получения кредита в любом кредитном учреждении РФ:

• паспорт;
• свидетельство ЕГРИП;
• военный билет;
• выписка из ИФНС;
• квитанция об уплате налога.

Целью статьи было дать обзор выгодных предложений кредитных учреждений в РФ о создании счета и кредитовании. Представлены лучшие условия в банках для ИП .

Начинающему индивидуальному предпринимателю нужно обязательно открыть расчетный счет в банке для хранения и оборота средств. Но, как показывает практика, проблема состоит в том, чтобы выбрать лучший банк, который будет по всем параметрам подходить требованиям начинающих предпринимателей. На самом деле задача довольно сложная, ведь в каждом предложении есть свои особенности и нюансы, а также преимущества и недостатки. Для того чтобы не ошибиться с выбором, приведем рейтинг банков для бизнеса, а именно тех финансовых учреждений, которые на начальном этапе для индивидуальных предпринимателей будут наиболее выгодными в экономическом плане и удобными для пользования.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Обратите внимание, что информации приведенной в рейтинге актуально на 2018 год.

Топ 10 банков для индивидуальных предпринимателей

В первую очередь отметим, что в интернете можно найти несколько рейтингов, составленных как самими представителями малого бизнеса, так и профессиональными агентствами. Поэтому в первую очередь, конечно, стоит опираться на исследования, проводимые экспертами. Но в данной статье приведем лишь 10 банков, которые совмещают в себе все параметры, необходимые предпринимателю – это надежность, минимальная стоимость и удобный интернет-банкинг.

УБРиР тариф «Онлайн»

Последнее место в десятке лучших банков занимает банк УБРиР, который предлагает своим пользователям тариф «Онлайн» стоимость обслуживания в месяц составляет всего 850 рублей, за открытие счета плата не взимается. Стоимость платежного поручения 26 рублей, стоимость СМС-уведомлений 75 рублей в месяц, дистанционное обслуживание с помощью онлайн-сервиса поддерживается как в браузерной версии, так и в мобильной. Вход в онлайн банк осуществляется через USB ключ.

Итак, вернемся к параметрам и придем к определенному выводу, что плата за обслуживание в месяц довольно низкая, всего 850 рублей, надежность банка не вызывает сомнений постольку, поскольку он занимает 29 место в рейтинге российских банков. Кроме того, предоставляет обслуживание дистанционно, впрочем, тариф «Онлайн» говорит сам себя, данное предложение будет выгодно первую очередь тем, кто предпочитает контролировать свой счет посредством интернет-банкинга.

Райффайзен банк тариф «Старт»

Девятое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса – Райффайзен банк с пакетом обслуживания «Старт». Здесь стоимость обслуживания 990 рублей, платежное поручение стоит 25 рублей, СМС-уведомления 190 рублей ежемесячно. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB-ключ. Преимущество в том, что открыть расчетный счет можно за один визит в отделение банка, далее контролировать свои счета можно с помощью онлайн-банкинга. Райффайзенбанк занимает 14 позицию в рейтинге по финансовым показателям.

Интеза пакет услуг «Базовый»

Восьмое место – банк Интеза. Ежемесячное обслуживание счета — 1200 рублей, стоимость платежного поручения 20 рублей , интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, его преимущество в том, что мобильная версия интернет-банкинга функциональная и удобная. Интеза занимает в рейтинге 80 девятую позицию.

АКБ Авангард тариф «Базовый»

На седьмом месте АКБ Авангард. Здесь плата за услугу 900 рублей ежемесячно, открытие расчетного счета платное — 1 тысяча рублей, стоимость платежного поручения 30 рублей, SMS-уведомления – бесплатно . Интернет банкинг работает в браузерной и мобильный версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, здесь преимущество заключается в том, что становясь клиентом банка, он предлагает дополнительный сервис, в том числе льготное кредитование. Позиция в рейтинге по финансовым показателям – 51.

Альфа Банк - «На старт»

Шестую позицию на текущий год занимает Альфа-Банк, счет можно открыть бесплатно, за обслуживание взимается 490 рублей. Что касается платежных поручений, то за первые 5 придется заплатить по 45 рублей, с 6 за последующие 150 рублей, за SMS-информирование плата не взимается, только бизнесмены из Москвы и Санкт-Петербурга вынуждены оплачивать его по тарифу 59 рублей. За подключение к интернет-банкингу придется единовременно заплатить 990 рублей. Вход в онлайн-банкинг осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразового SMS-кода. За получение наличных придется заплатить от 2,2 до 11%. Также предприниматели могут оформить корпоративный пластик за 299 рублей.

Действительно, тарифы в Альфа-банке не самые низкие, но банк довольно прогрессивный, поэтому предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов, в частности, дарит рекламу и продвижение на Яндекс.Директе, предоставляет консультации юристов совершенно бесплатно, сертификаты на подбор персонала на интернет-ресурсе HeadHunter, а также шесть месяцев Битрикс24. Кроме того, он занимает в рейтинге седьмое место по финансовым показателям.

Сбербанк пакет услуг «Легкий старт»

На 5 позиции самый крупный и надежный банк в нашей стране, который предлагает бесплатное ежемесячное обслуживание, бесплатное открытие счета. Платежные поручения осуществляются бесплатно, но только три, за остальные придется заплатить по 100 рублей. За SMS-уведомление плата не взимается. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Банк занимает первое место в рейтинге по финансовым показателям, впрочем, его стабильность и надежность у потенциальных клиентов сомнения никогда не вызывает.

Промсвязьбанк «Бизнес без лишних комиссий»

Четвертую позицию занимает Промсвязьбанк, который не взимает плату за ведение и открытие счета, а также за платежные поручения. Кроме всего прочего, он предоставляет услугу СМС-информирования бесплатно . Есть мобильная и браузерная версия интернет-банкинга, вход в который осуществляется с помощью USB-ключа. Промсвязьбанк на протяжении нескольких лет входит в десятку самых лучших банковских организаций в России и занимает десятую позицию по финансовым показателям.

Модульбанк пакет услуг «Стартовый»

Отличное предложение для начинающих бизнесменов, поэтому в рейтинге банк занимает третье место с тарифом «Стартовый». В рамках него стоимость за открытие и обслуживание счета не взимается, платежные поручения по 90 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной и браузерной версии. Зайти в личный кабинет можно только с помощью логина и пароля, а также одноразового кода из SMS-сообщения. Что касается стабильности и надежности, то Модульбанк занимает всего лишь 204-е место, но при этом стоит отметить, что его показатели стабильно растут.

Тинькофф Банк тариф «Простой»

Недаром популярностью среди представителей малого бизнеса пользуется Тинькофф Банк, он занимает второе место в рейтинге лучших банков для предпринимателей. За первые два месяца плата за обслуживание отсутствует, далее 490 рублей, платежные поручения: 3 – бесплатно, последующий по 49 рублей . Основная особенность банка – это лучший интернет-банкинг с широким функционалом и понятным интерфейсом, вход осуществляется через логин, пароль и одноразовый код из SMS сообщений. Тинькофф по финансовым показателям занимает 33-е место в рейтинге.

Точка банк тариф«Лоукост»

В рамках данного тарифа стоимость годового обслуживания 750 рублей, плата за открытие счета не взимается, стоимость платежного поручения: первые 5 – бесплатно, следующий по 50 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной браузерной версии, вход осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразовые SMS кода. В рамках данного тарифа банк предлагает зарплатный проект на карту Рокетбанка.

Обратите внимание, что Точка банк входит в финансовую группу «Открытие», а, значит, занимает восьмое место по финансовым показателям.

По итогам представленного рейтинга лучший банк для малого бизнеса – это Точка. Хотя справедливости ради нужно отметить, что все 10 представленных кредитно-финансовых организаций заслуживают внимания потенциального клиента. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор разумнее лично проконсультироваться со специалистами каждого банка, чтобы прийти к определенному выводу, ведь большое значение имеет качество обслуживания и прочее привилегии доступные банковским клиентам.

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям. Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц. Кроме того, они не взимают плату за переводы денежных средств физическим лицам на сумму до 150000 рублей.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

• Россельхозбанк – 32800 рублей;
• Ак Барс – 30140 рублей;
• АТБ – 29890 рублей;
• ВТБ – 26700 рублей;
• Бинбанк – 26300 рублей.

Обратите внимание, что стоимость обслуживания приведена за один календарный год.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

Лидерами рейтинга стали «Модульбанк», «Точка», «Альфа-Банк» и «Тинькофф Банк». Все они предлагают возможность открытия счёта без посещения офисов банка. Проще всего процесс открытия счёта устроен в «Точке»: от клиента требуется 12 «условных действий» на этапе заполнения заявки на сайте, в телефонном разговоре и во время встречи с менеджером банка. Меньше всего времени на контакты с банком клиенты тратят в «Альфа-Банке» - 31 минуту, включая встречу с клиентским менеджером. «Тинькофф Банк» показал самое короткое время ожидания реакции банка среди лидеров рейтинга - чуть менее 26 часов.

На последних строчках рейтинга расположились «Бинбанк», «Банк Санкт-Петербург» и «Банк Уралсиб». Чтобы открыть расчётный счёт в этих банках, клиенту надо несколько раз посетить офисы банков и заполнить длинные бумажные или электронные анкеты. Дольше всего процесс открытия расчётного счёта проходит в «Банке Уралсиб»: клиенту надо потратить почти 2,5 часа на контакты с банком (без учёта времени на посещение офиса банка) и чуть больше 442 часов на ожидание реакции банка.

Как составлялся рейтинг

В исследовании приняли участие банки, занявшие высокие позиции в прошлогодних исследованиях интернет-банков для малого бизнеса, а также банки с наибольшим числом поисковых запросов «счёт для ИП %название банка%». Из 20 участников открыть расчётный счёт для ИП удалось в 18 банках («Запсибкомбанк» отказал в открытии счёта двум независимым тайным покупателям, а в «Росбанке» открыть счёт не удалось в течение месяца после подачи заявления).

Банки оценивались по нескольким ключевым критериям - это наличие возможности открытия счёта без посещения офиса банка, время, затраченное на все контакты с банком, количество действий для передачи банку необходимой информации и время ожидания реакции от банка.

В качестве респондентов выступили три тайных покупателя, зарегистрированных в качестве ИП в Москве. Каждый респондент последовательно открывал расчётные счета в разных банках-участниках, фиксируя все контакты с банком в процессе открытия счёта, время контактов, все действия со стороны банка и требуемые от клиента действия.

Успешный индивидуальный предприниматель в определенный момент сталкивается с тем, что ему необходим расчетный счет для совершения сделок на крупные денежные суммы с партнерами. Однако найти для этого подходящий банк является непростой задачей. Из этой статьи вы узнаете, на какие критерии нужно обращать внимание при открытии расчетного счета, и какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения.

Открытие счета

Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Ежемесячное обслуживание

Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.

Подключение интернет-банка

Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.

Налоговые и бюджетные переводы

Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.

Межбанковские переводы

Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.

Обналичивание денег

От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.

Корпоративная карта

Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.

Начисление % на остаток

Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.

Топ 10 лучших банков для ИП – сравнение тарифов

Тинькофф банк

Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.

• Открытие и обслуживание первые шесть месяцев для них бесплатно, затем всего 450 рублей в месяц.
• Ежемесячно можно провести три бесплатных платежных поручения, последующие – за 49 рублей каждое. Функция становится бесплатной, если подключить специальное приложение «Межбанк – без комиссии».
• Комиссия за снятие денег со счета составляет от 1,5 до 10 процентов в зависимости от снимаемой суммы.
• Тариф «Простой» поддерживает онлайн-банк и имеет специальные приложения для IOS и Android.
• Кроме основных услуг, тариф также обеспечивает продвижение вашего бизнеса в социальных сетях и дает бесплатный доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней, последующие дни идут за плату.

Альфа Банк

Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.

• Открытие счета – бесплатно, а вот за обслуживание нужно платить ежемесячно 490 рублей без каких-либо скидок и дополнительных условий.
• Все платежные поручения платные, с 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей.
• Есть возможность подключить персональный онлайн-банкинг за 990 рублей в месяц.
• Снятие наличных проходит с комиссией от 2 до 11 процентов в зависимости от суммы.
• Дает возможность оформить корпоративную карту с привязкой к счету за 299 рублей.
• Обладает широким спектром дополнительных бонусов – содействует в открытии собственного интернет-магазина, продвигает бизнес через социальные сети, предоставляет услуги бесплатной онлайн-бухгалтерии на полгода.

Банк «Точка»

Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.

• Открытие, обслуживание, снятие наличных, онлайн-банк – бесплатные.
• Банк оказывает помощь в регистрации предприятия в реестре за 2800, и это включая госпошлину.
• Имеет свое приложение на IOS.

Модульбанк

Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.

• Открытие счета и обслуживание бесплатные.
• Каждое платежное поручение стоит 90 рублей.
• Есть возможность снимать деньги со счета с комиссией от 1,5 до 20 процентов в зависимости от суммы.
• Поддерживает бесплатный онлайн-банкинг, почти все операции можно проводить через интернет. Также имеет очень быстрое и качественное приложение для IOS и Android.
• В качестве бонуса идут подарки от фирм-партнеров Модульбанка – от Яндекса, OZON и других.

Промсвязьбанк

Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.

• Открытие, обслуживание и снятие наличных по этому тарифу бесплатные.
• Платежные поручения тоже не слишком дорогие: первые три идут бесплатно, все последующие стоят по 99 рублей.
• Есть онлайн-банкинг с широким разнообразием доступных услуг – почти любые операции можно совершить через интернет, не приезжая в отделение Промсвязьбанка. Поддерживает неплохое приложение для смартфонов.
• Тариф также обеспечивает кредиты для малого бизнеса на небольшие суммы. Они имеют преференцию при рассмотрении заявки и их оформлении.

Сбербанк

Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.

• Открытие и ведение счета бесплатны.
• Первые три платежки бесплатные, а вот все последующие уже по 100 рублей каждая.
• Стабильная комиссия на снятие наличных – 3% от любой суммы.
• «Легкий Старт» подключен к онлайн-банку, и открывает все возможные услуги там. Есть также приложение на смартфоны, но им сложно пользоваться, так как оно сильно тормозит телефоны.
• Тариф предлагает необычную систему бонусов: продвижение бизнеса в социальных сетях и бесплатная подписка на месяц на сайт hh.ru для поиска сотрудников.

ВТБ 24

ВТБ 24 не так часто упоминается, когда речь идет об обслуживании малого бизнеса, а зря. Тариф «Бизнес-старт» позволяет получить большой объем услуг за соответствующую оплату.

• Открытие счета в этом случае обойдется в 1500, зато сделано это будет почти моментально.
• Обслуживание обойдется вам в 1200 рублей в месяц, но вам будет открыть доступ к бесплатному обналичиванию денежных средств.
• Вам будут доступны пять бесплатных платежек в месяц, остальные – за дополнительную плату, зависящую от суммы поручения.
• Тариф обеспечивает продвижение в социальных сетях и дает бесплатный годовой доступ к сервисам онлайн-бухгалтерии.

Райффайзен банк

Райффайзен банк с его тарифом «Старт» предлагают на российском рынке по-настоящему европейский продукт – в этом расчетном счете нет ничего лишнего, но те услуги, которые предоставляются, предлагаются за адекватную оплату.

• Открытие счета – бесплатное, месячное же обслуживание стоит 990 рублей.
• У этого тарифа довольно щадящая стоимость платежных поручений по сравнению с остальными предложениями – всего 25 рублей за платежку.
• Снятие наличных возможно с комиссией от 1 до 10 процентов.
• «Старт» подключен к онлайн-банку, и через него можно выполнить большинство задач, связанных со счетом.

Уральский банк реконструкции и развития

Этот банк сложно назвать передовым, однако в плане предложений для малого бизнеса он явно обошел многих конкурентов. Его тариф «Online» чем-то похож на предложение Райффайзен банка, однако обладает чуть более выгодными условиями по некоторым параметрам.

• Бесплатное открытие счета, оплата за обслуживание – 900 рублей в месяц.
• Стоимость одного платежного поручения всего 27 рублей, гораздо ниже, чем у большинства конкурентов.
• Комиссия за обналичивание денег совсем небольшая – от 1,1% до 7,5%.
• Особенно выгодно открывать счет именно в этом банке, если вы уже являетесь его клиентом – в таком случае на тариф «Старт» вам будет гарантирована скидка в 50%.

Банк Авангард

Наш рейтинг закрывает банк Авангард с тарифом «Базовый». У этого предложения действительно нет каких-либо особенностей или бонусов, но он достаточно хорошо сбалансирован в плане стоимости обслуживания-качество.

• Стоимость открытия счета – 1000, ежемесячное обслуживание – 900 рублей.
• Цена за одно платежное поручение не сильно высокая – 30 рублей.
• Стабильная комиссия на денежное обналичивание – 3%.
• Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.

Сравнение тарифов банков для ИП представлено в таблице:

Подведем итоги. Мы разобрали лучшие предложения, которые есть на рынке услуг для малого бизнеса. Можно заметить, что почти каждый тариф привлекает какой-то одной или двумя особенностями, которые могут быть важны для определенного круга клиентов – кому-то нужны дешевые платежки, кому-то низкая комиссия за обналичивание денег, кому-то бюджетный расчетный счет за открытия бизнеса. Теперь нет предложений, которые не заманивали бы клиентов особенными бонусами. Определитесь сами, что именно вы хотите от своего счета, чтобы не переплачивать за услуги, которыми вы не пользуетесь. Отталкивайтесь от своих потребностей, и тогда вы сможете выбрать именно то, что вам нужно. Не забывайте проверять предполагаемый расчетный счет по критериям, описанным в начале статьи, и тогда точно найдется тот единственный, набор услуг которого вам подойдет.